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    當(dāng)前位置: 杰佳通 > 新聞中心 > 養(yǎng)老動(dòng)態(tài)應(yīng)對(duì)老齡化:中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的底層設(shè)計(jì)

    應(yīng)對(duì)老齡化:中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的底層設(shè)計(jì)

    時(shí)間:2022-10-16 10:20 來(lái)源: 作者:小杰 人瀏覽

    汪泓

    編者按:

    社會(huì)保障與養(yǎng)老事業(yè)關(guān)乎每個(gè)人、每個(gè)家庭的切身利益,關(guān)乎經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展,關(guān)乎人民對(duì)美好生活的向往,關(guān)乎國(guó)家發(fā)展的前途命運(yùn)。今年1月開(kāi)始實(shí)施的養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌,是自1986年中國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái),近四十年間的一件大事。今年4月,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,也引發(fā)社會(huì)關(guān)注。當(dāng)中國(guó)人口老齡化進(jìn)入百米沖刺,中國(guó)的社會(huì)保障與養(yǎng)老事業(yè)也面臨著新的趨勢(shì)和發(fā)展階段,急需新的戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)舉措。

    在此背景下,利用智庫(kù)和第三方力量,加強(qiáng)基礎(chǔ)性研究,促進(jìn)多學(xué)科交叉融合,開(kāi)展老齡化趨勢(shì)預(yù)測(cè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前景展望對(duì)推動(dòng)中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)至關(guān)重要。隨著8月21日中歐社會(huì)保障與養(yǎng)老金融研究院的成立,中歐國(guó)際工商學(xué)院這所以中國(guó)深度、全球廣度為定位的國(guó)際化商學(xué)院率先做出了行動(dòng)。

    當(dāng)前,中國(guó)已建成世界上規(guī)模最大社會(huì)保障體系,基本養(yǎng)老覆蓋10億多人,基本醫(yī)療覆蓋13.6億人,滿足了中國(guó)人民對(duì)美好生活向往的根本保障。而在扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的新階段,中國(guó)的社會(huì)保障制度發(fā)展,面臨著高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的新要求。在新趨勢(shì)新階段的背景下,如何構(gòu)建中國(guó)社會(huì)保障與養(yǎng)老金融發(fā)展的新戰(zhàn)略??jī)?yōu)結(jié)構(gòu)、促統(tǒng)籌、提總量、擴(kuò)覆蓋、可持續(xù)將是接下來(lái)發(fā)力優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的五個(gè)重點(diǎn)方面。

    新趨勢(shì)、新階段

    當(dāng)前,我們的人口結(jié)構(gòu)面臨著老齡化的新趨勢(shì),人口老齡化已在全球蔓延,地球正在慢慢變老。當(dāng)前,全球有21個(gè)國(guó)家已進(jìn)入超級(jí)老齡化。2021年我國(guó)居民人均預(yù)期壽命提高到78.2歲,總和生育率處于偏低水平;人口高增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為低增長(zhǎng)且人口重心逐漸南移;從而造成社會(huì)分配不均加劇,社會(huì)公平正義深受影響。

    中國(guó)的社會(huì)保障與養(yǎng)老金融也進(jìn)入了新階段。首先,我國(guó)在全面建成小康社會(huì)之后向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的宏偉藍(lán)圖,開(kāi)啟了全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程。我們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新階段。2021年,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比上年增長(zhǎng)8.1%,經(jīng)濟(jì)總量達(dá)114.4萬(wàn)億元,居世界第二,占全球經(jīng)濟(jì)比重預(yù)計(jì)超過(guò)18%。2021年世界人均GDP是1.21萬(wàn)美元左右,中國(guó)人均GDP高達(dá)1.25萬(wàn)美元。全國(guó)居民人均可支配收入比上年實(shí)際增長(zhǎng)8.1%,與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基本同步。

    我們的社會(huì)發(fā)展也進(jìn)入了新階段。經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、生態(tài)等多領(lǐng)域由高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型提升,與此同時(shí),人口發(fā)展面臨生育率持續(xù)下降,出生人口數(shù)連續(xù)4年下降,2020年總和生育率只有1.3,邁入超低生育率水平行列。中國(guó)的老齡化程度不斷加深,多省份已出現(xiàn)人口負(fù)增長(zhǎng)現(xiàn)象。據(jù)預(yù)測(cè),中國(guó)將于2025年達(dá)到老齡化高峰(約20%),老齡人口數(shù)量居高不下,隨之進(jìn)入高原模式。

    當(dāng)前,我國(guó)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入更好滿足人民對(duì)美好生活的向往、扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的新階段,社會(huì)保障制度發(fā)展面臨高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的新要求。要構(gòu)建以人民為中心的社會(huì)保障制度,彰顯中國(guó)特色社會(huì)主義制度的顯著優(yōu)勢(shì),提升社會(huì)保障治理效能。因此,在新階段,要解決好社會(huì)保障和養(yǎng)老的問(wèn)題,我們需要重新審視人的價(jià)值和生命質(zhì)量。

    新戰(zhàn)略:完善養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱體系

    基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金/職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱。當(dāng)前,中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱體系,存在一支柱獨(dú)大,企業(yè)年金和職業(yè)年金占比不大,個(gè)人養(yǎng)老金尚在起步階段的局面,要從優(yōu)結(jié)構(gòu)、促統(tǒng)籌、提總量、擴(kuò)覆蓋、可持續(xù)這五個(gè)重點(diǎn)方面發(fā)力,優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

    據(jù)人社部、全國(guó)社保基金的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,我國(guó)養(yǎng)老金第一支柱——基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)10.3億人,規(guī)模為6.8萬(wàn)億元,占比65.76%。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金參保人數(shù)7200萬(wàn)人,年金總規(guī)模為3.54萬(wàn)億元,占比34.23%。第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模為4億元,占比0.01%。

    我們的社會(huì)保障統(tǒng)籌層次有待提高,平衡地區(qū)收支矛盾壓力較大;城鄉(xiāng)、區(qū)域、群體之間待遇差異不盡合理,一些地方社保基金存在穿底風(fēng)險(xiǎn),為優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱體系,推動(dòng)其高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。需采取如下戰(zhàn)略:

    針對(duì)第一支柱,我們要提升籌資和支付水平,推進(jìn)全國(guó)統(tǒng)籌實(shí)施,拓寬第一支柱覆蓋面,劃轉(zhuǎn)國(guó)有資產(chǎn)充實(shí)社保基金,發(fā)揮中央調(diào)劑金作用,促進(jìn)基金保值增值。針對(duì)第二支柱,要加快推進(jìn)企業(yè)年金制度,夯實(shí)完善職業(yè)年金制度,增強(qiáng)年金法定化剛性作用,提高企業(yè)繳納積極性,擴(kuò)大覆蓋面,提升總量。針對(duì)第三支柱,規(guī)范商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展,推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的落實(shí),擴(kuò)大稅收優(yōu)惠力度,將更多人納入全生命周期的管理,強(qiáng)化金融監(jiān)督引導(dǎo)。

    在社會(huì)保障與養(yǎng)老金融發(fā)展新戰(zhàn)略的總體框架下,我們研究院還專門研究了個(gè)人養(yǎng)老金制度的新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)、新戰(zhàn)略。2022年4月21日,《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》正式對(duì)外發(fā)布,成為中國(guó)構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)要求的新舉措。但個(gè)人養(yǎng)老金的實(shí)行過(guò)程在稅收激勵(lì)、參保吸引力、資金運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)監(jiān)管等方面還面臨著諸多挑戰(zhàn),因此我們建議采取以下新的舉措:

    支柱打通:探索建立各支柱個(gè)人賬戶間的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移和流動(dòng)機(jī)制,建立個(gè)人養(yǎng)老金限額的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制;稅優(yōu)靈活:探索建立稅收優(yōu)惠靈活的發(fā)展模式,借鑒新農(nóng)合模式,個(gè)人繳納部分金額,政府按比例補(bǔ)貼;產(chǎn)品配置:創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計(jì),積極推動(dòng)自動(dòng)加入和默認(rèn)制,不斷擴(kuò)大養(yǎng)老金產(chǎn)品池,完善養(yǎng)老金融投資機(jī)制;服務(wù)管理:在受托管制度上建立公共信托管理平臺(tái),整合信息管理系統(tǒng),逐步統(tǒng)一納入國(guó)家社保服務(wù)平臺(tái);投資教育:逐步形成全民全生命周期投資理念,加大對(duì)中青年的金融教育投資;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管:人社部、財(cái)政部、稅務(wù)部及金融部門建立協(xié)同監(jiān)管機(jī)制,依法依規(guī)做好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

    當(dāng)前,我國(guó)醫(yī)療保障制度在發(fā)展過(guò)程中還存在著一些發(fā)展不平衡、保障不充分的問(wèn)題,因此要建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系,滿足人民群眾的多元化需求。為建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系,首先要進(jìn)行三醫(yī)聯(lián)動(dòng)改革,從以治病為中心向著以健康為中心加快轉(zhuǎn)型。其次要實(shí)現(xiàn)跨省就醫(yī)結(jié)算,降低居民在全國(guó)范圍內(nèi)自由遷徙的成本。此外,還要持續(xù)推廣長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn),健全多層次護(hù)理服務(wù)體系。

    其四,健康中國(guó)的建設(shè),需要多個(gè)領(lǐng)域協(xié)同發(fā)力,共建共治。《健康中國(guó)2030規(guī)劃綱要》提出健康強(qiáng)國(guó)三步走戰(zhàn)略。2020年-2025年為基本建設(shè)期,要構(gòu)建健康大國(guó);2025年-2035年為全面完善期,要邁入健康強(qiáng)國(guó);2035年-2050年為鞏固提升期,要成為健康強(qiáng)國(guó)。《綱要》還提出推行健康生活方式、完善醫(yī)療保障制度、深化供給側(cè)改革、建立多元共治機(jī)制、積極發(fā)展大健康產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略路徑。

    其五,社會(huì)保障是保障和改善民生、維護(hù)社會(huì)公平、增進(jìn)人民福祉的基本制度保障,在我國(guó)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程和走向共同富裕的歷史進(jìn)程中將承擔(dān)著重大的責(zé)任與使命。

    中歐社會(huì)保障與養(yǎng)老金融研究院的成立,是新時(shí)代國(guó)家社會(huì)保障與養(yǎng)老金融發(fā)展戰(zhàn)略要求及發(fā)展趨勢(shì)的時(shí)代呼喚,也體現(xiàn)了中歐作為一所頂尖國(guó)際商學(xué)院的責(zé)任和使命。

    中歐社會(huì)保障與養(yǎng)老金融研究院基于中國(guó)深度、全球廣度戰(zhàn)略定位,聚焦社會(huì)保障和養(yǎng)老金融兩個(gè)領(lǐng)域,其中,社會(huì)保障領(lǐng)域主要圍繞養(yǎng)老保險(xiǎn)多支柱體系、健康中國(guó)戰(zhàn)略與醫(yī)療保險(xiǎn)、共同富裕與社會(huì)保障體系等;養(yǎng)老金融領(lǐng)域主要圍繞養(yǎng)老金融體系、個(gè)人養(yǎng)老金制度、養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)等,旨在深入開(kāi)展學(xué)術(shù)理論與公共政策研究,積極踐行社會(huì)責(zé)任,為社會(huì)保障與養(yǎng)老事業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)智庫(kù)力量。

    |對(duì)話|

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào):有專家稱中國(guó)老齡化的速度如百米沖刺,中國(guó)的老齡化有哪些特征?

    汪泓:這個(gè)比喻非常形象,我們可以從一組數(shù)據(jù)中窺見(jiàn)一斑:1999年中國(guó)65歲以上人口占比7.63%,60歲及以上人口占比10%,標(biāo)志著進(jìn)入老齡化社會(huì)。到2020年,65歲及以上人口占比上升至13.5%。從開(kāi)始進(jìn)入老齡化到深度老齡化,中國(guó)僅用22年的時(shí)間,時(shí)間短于法國(guó)的115年,英國(guó)的46年,美國(guó)的69年,德國(guó)的42年,日本的24年。與發(fā)達(dá)國(guó)家比較,中國(guó)的老齡化雖不如發(fā)達(dá)國(guó)家嚴(yán)重,但作為發(fā)展中國(guó)家,中國(guó)的老齡化速度確實(shí)十分快。

    與其他國(guó)家相比,我國(guó)老齡化呈現(xiàn)以下幾個(gè)特征:一是老齡化速度較快。改革開(kāi)放的頭30年(1980年-2010年),我國(guó)60歲以上人口占比只增加了5.1個(gè)百分點(diǎn)(7.5%到12.6%),但從現(xiàn)在開(kāi)始,保守預(yù)測(cè)到2050年,60歲以上人口將占比約39.5%,增加27個(gè)百分點(diǎn)。

    二是老齡化規(guī)模較大。據(jù)世界銀行估計(jì),到2035年我國(guó) 60歲以上人口將突破4億(28%),65歲以上人口占總?cè)丝诘谋壤龑⑼黄?.8億(20%),步入超老齡化社會(huì)。

    三是區(qū)域老齡化差異較大。從東、中、西部和東北地區(qū)四大板塊來(lái)看,東北地區(qū)是我國(guó)人口老齡化最為嚴(yán)重的地區(qū)。東北地區(qū)老年人口占比達(dá)到24.26%,在近1億的總?cè)丝谥校夏耆丝谡嫉?300多萬(wàn)。中部、東部地區(qū)老年人口占比相差不大,維持在18%左右。西部地區(qū)人口老齡化程度最輕,老年人口占比達(dá)到17.77%,與東北地區(qū)相差6.49%。

    四是陷入未老困境。首先是未老先退,我國(guó)是目前世界上退休年齡最早的國(guó)家,男性60歲,女工人50歲,女干部、女知識(shí)分子55歲,平均退休年齡不到55歲,而美國(guó)男女退休年齡為67歲,日本、法國(guó)、韓國(guó)均為65歲。預(yù)期壽命不斷延長(zhǎng),活力老人人數(shù)增加,養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)加重。其次是未富先老,相比較于世界上其他已經(jīng)進(jìn)入老齡化的國(guó)家來(lái)說(shuō),我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)的時(shí)候,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平遠(yuǎn)低于其他國(guó)家,物質(zhì)財(cái)富遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到養(yǎng)老需求。

    最后是未備先老,我國(guó)目前仍是以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)養(yǎng)老為依托、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充的傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)體系,多層次、立體化、智慧化的養(yǎng)老服務(wù)體系亟待建立。除此之外,我國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)的適老化依舊需要繼續(xù)推進(jìn),方便老年人在居家生活中、基礎(chǔ)服務(wù)中、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中能有更好的體驗(yàn)。

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào):最近出臺(tái)的個(gè)人養(yǎng)老金制度備受關(guān)注,如何提升其吸引力讓更多居民自愿參加?

    汪泓:如何在保證社會(huì)公平的同時(shí),讓大家愿意主動(dòng)參與進(jìn)來(lái)是關(guān)鍵,這對(duì)于政策設(shè)計(jì)者及承擔(dān)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都是一個(gè)巨大挑戰(zhàn)。首先,我國(guó)可以探索建立二、三個(gè)支柱個(gè)人賬戶之間的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移和流動(dòng)機(jī)制,逐步實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)移銜接。在國(guó)外,美國(guó)的第三支柱養(yǎng)老金計(jì)劃稱為I-RA,它不僅具有養(yǎng)老金歸集功能,還有十分重要的轉(zhuǎn)賬功能,它可以將所有第二支柱養(yǎng)老金個(gè)人賬戶統(tǒng)一到IRA,這樣就實(shí)現(xiàn)了第二支柱和第三支柱的互通互聯(lián)。其次,優(yōu)化稅收方式,增強(qiáng)受益范圍。國(guó)外稅收優(yōu)惠以延遲納稅(EET)和只對(duì)繳費(fèi)征稅(TEE)兩種模式為主,像智利就規(guī)定要在EET和TEE中二選一,我國(guó)可以結(jié)合現(xiàn)狀探索EET、TEE、EEE多種稅收方式并存發(fā)展。此外,在養(yǎng)老產(chǎn)品配置上要不斷創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計(jì),積極推動(dòng)自動(dòng)加入和默認(rèn)制,不斷擴(kuò)大養(yǎng)老金產(chǎn)品池,完善養(yǎng)老金融投資機(jī)制。

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào):養(yǎng)老金夠花嗎?個(gè)人應(yīng)該怎樣從年輕時(shí)規(guī)劃養(yǎng)老金?

    汪泓:這是大家都關(guān)心的問(wèn)題,我這名60后也很關(guān)心。不過(guò),未來(lái)養(yǎng)老金是否夠花,要視情況而定。按照人社部數(shù)據(jù)來(lái)看,到2021年底全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模為6.8萬(wàn)億元,財(cái)政部副部長(zhǎng)余蔚平也表示可支付月數(shù)在14個(gè)月以上,所以老金按時(shí)足額發(fā)放是有保障的。但是整個(gè)養(yǎng)老體系中還存在著諸如全國(guó)各地區(qū)養(yǎng)老金不平衡、個(gè)人養(yǎng)老金部分起步緩慢、基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)尚未全覆蓋、老年人口增長(zhǎng)比較快等問(wèn)題。這些問(wèn)題還是需要國(guó)家進(jìn)一步出臺(tái)相關(guān)短期、長(zhǎng)期政策進(jìn)行調(diào)控。

    從個(gè)人來(lái)講,目前的基本養(yǎng)老金可能會(huì)更加傾向于保證基礎(chǔ)的生活,想要退休以后擁有更好的生活質(zhì)量,還是需要盡早開(kāi)始養(yǎng)老方面的多方面投入,比如有國(guó)家推行的個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃,養(yǎng)老目標(biāo)基金,還有一些商業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

    以個(gè)人養(yǎng)老金為例,假設(shè)一個(gè)年輕人從參加工作開(kāi)始就制訂長(zhǎng)期的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃,每月存繳1000元,每年1.2萬(wàn)元,交由市場(chǎng)上相關(guān)的養(yǎng)老目標(biāo)基金運(yùn)營(yíng),假設(shè)每年保持8%的綜合收益率,30年后員工退休時(shí)賬戶金額已經(jīng)有240多萬(wàn)元;要想規(guī)劃好自己的養(yǎng)老生活,最好是樹(shù)立全生命周期的財(cái)富管理理念,讓錢在不同階段找到對(duì)的投資路子,實(shí)現(xiàn)保值增值,從而在老年階段實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。

    經(jīng)濟(jì)觀察報(bào):中國(guó)養(yǎng)老模式是如何變遷的?

    汪泓:中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念多受孝道文化影響,以家庭養(yǎng)老為主,往往依賴養(yǎng)兒防老,也就是老年一代與年輕一代之間的代際契約。目前,老年人多數(shù)依然選擇居家養(yǎng)老,已形成9073的格局,即90%左右的老年人居家養(yǎng)老,7%左右依托社區(qū)支持養(yǎng)老,僅有3%的老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。但從20世紀(jì)80年代開(kāi)始,隨著計(jì)劃生育政策的實(shí)行,少子化成為主流,導(dǎo)致家庭結(jié)構(gòu)小型化,弱化了家庭養(yǎng)老和照料功能。為解決家庭養(yǎng)老面臨的困境,中國(guó)經(jīng)歷了從家庭養(yǎng)老模式向社會(huì)化養(yǎng)老模式的轉(zhuǎn)變。

    我國(guó)未來(lái)養(yǎng)老模式的變化預(yù)計(jì)有三方面:一是養(yǎng)老事業(yè)加養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。養(yǎng)老除了是一項(xiàng)社會(huì)福利事業(yè),還具有未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的潛力,需要形成完善的產(chǎn)業(yè)模式提供支持。二是政府加市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)。政府為養(yǎng)老服務(wù)提供起到了兜底作用,是社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)提供的積極引導(dǎo)者和促進(jìn)者。以政府引導(dǎo)市場(chǎng),使市場(chǎng)成為養(yǎng)老服務(wù)提供的主體。三是養(yǎng)老保險(xiǎn)加養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)的養(yǎng)老保障不僅僅局限于保障老人基本生活,為其提供養(yǎng)老金、養(yǎng)老金,還會(huì)不斷加入服務(wù)保障,使其享受到高品質(zhì)的老年生活。

    (汪泓系中歐國(guó)際工商學(xué)院院長(zhǎng)、中歐社會(huì)保障與養(yǎng)老金融研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)主席)

    |養(yǎng)老金融相關(guān)鏈接|

    胡曉義:增加全社會(huì)制度化的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備

    (中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、人力資源和社會(huì)保障部原副部長(zhǎng))

    當(dāng)前中國(guó)的養(yǎng)老金改革和金融市場(chǎng)有幾個(gè)交集。一是城鄉(xiāng)居保個(gè)人賬戶委托投資,要擴(kuò)大委投規(guī)模,延長(zhǎng)委投期限,實(shí)現(xiàn)委投機(jī)構(gòu)多元化。二是企業(yè)職保結(jié)存基金投資,從部分做實(shí)重歸現(xiàn)收現(xiàn)付、代際贍養(yǎng)模式,結(jié)存基金統(tǒng)一委托全國(guó)社保會(huì)進(jìn)行市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)。三是戰(zhàn)略儲(chǔ)備基金,去年底權(quán)益達(dá)2.5萬(wàn)多億元,其中20多年來(lái)的投資收益超過(guò)了本金投入。目前總量仍不多,應(yīng)想方設(shè)法擴(kuò)大戰(zhàn)略儲(chǔ)備基金規(guī)模。四是職業(yè)性養(yǎng)老金,地方應(yīng)盡可能當(dāng)期做實(shí)記賬部分,可使投資規(guī)模增加20%以上;企業(yè)年金方面,可研究更寬松、更富激勵(lì)性的政策,如可否在將來(lái)繼續(xù)降低基本保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí),強(qiáng)制性平移到企業(yè)年金計(jì)劃上?可否實(shí)行職工默認(rèn)參與供款、企業(yè)自動(dòng)跟隨配比供款的機(jī)制?減免投資環(huán)節(jié)稅等。

    董登新:個(gè)人養(yǎng)老金為資本市場(chǎng)注入源頭活水

    (武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)、中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇核心成員)

    在我國(guó)家庭金融資產(chǎn)當(dāng)中,個(gè)人養(yǎng)老金占比仍較低。傳統(tǒng)家庭理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)是短炒賺快錢,缺乏全生命周期儲(chǔ)備下的長(zhǎng)期投資。第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金具有補(bǔ)充養(yǎng)老和家庭理財(cái)載體的雙重屬性,將個(gè)人養(yǎng)老金融入家庭理財(cái)當(dāng)中,有望加大家庭理財(cái)中的長(zhǎng)期投資比重,傳統(tǒng)的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)將會(huì)生變。當(dāng)前,保險(xiǎn)、銀行、基金等各類金融機(jī)構(gòu)正在根據(jù)各自優(yōu)勢(shì)加快布局老齡客群,加大養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。金融機(jī)構(gòu)不僅需要提高產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、儲(chǔ)備專業(yè)的人才,更需要提高投資管理能力,讓老百姓心甘情愿地把錢袋子交給專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)打理。

    彭希哲:讓老年群體愿意消費(fèi)、愿意投資

    (復(fù)旦大學(xué)文科資深教授、復(fù)旦大學(xué)老齡研究院院長(zhǎng))

    銀發(fā)經(jīng)濟(jì)不是單一的經(jīng)濟(jì)部門,而是眾產(chǎn)業(yè)部門的集合。觀察他國(guó)經(jīng)驗(yàn)會(huì)發(fā)現(xiàn),隨著老齡化進(jìn)程加深,老年群體的消費(fèi)趨勢(shì)將從關(guān)注基本需求轉(zhuǎn)向注重生命精彩度和娛樂(lè)體驗(yàn)的提升。未來(lái)的老年群體是新一代老年群體,規(guī)模、財(cái)富、需求都有大幅增長(zhǎng),消費(fèi)模式、消費(fèi)意愿也發(fā)生很大變化。在如何將需求轉(zhuǎn)化成市場(chǎng)方面,老年金融可以發(fā)揮巨大作用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品,研究完善金融等配套政策支持,讓老年群體愿意消費(fèi)、愿意投資。

    (以上專家言論節(jié)選自其在新趨勢(shì)、新階段、新戰(zhàn)略——社會(huì)保障與養(yǎng)老金融高峰論壇上的演講內(nèi)容)

    本文標(biāo)簽:養(yǎng)老金養(yǎng)老服務(wù)居家養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)社保

    本文標(biāo)題:應(yīng)對(duì)老齡化:中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的底層設(shè)計(jì)

    本文出處:http://www.www.kenanpipe.com/news/news-dongtai/15163.html

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