第一批90后已經(jīng)開始養(yǎng)老了

文：冰糖雪碧

如果按目前的經(jīng)濟(jì)水平，一個(gè)人要想過上舒適的老年生活，至少需要 163.4萬元現(xiàn)金儲(chǔ)蓄。

最近疫情，人人都很焦慮，昨天聽朋友講了一件糟心事：

前段時(shí)間，父親突發(fā)腦溢血住院，在醫(yī)院陪護(hù)的日子里，看著繳費(fèi)單上不斷增加的數(shù)字，內(nèi)心焦慮。

父親的養(yǎng)老金根本不夠支付醫(yī)藥費(fèi)，朋友是個(gè)月光族，只好東借西湊，才勉強(qiáng)夠維持父親的醫(yī)藥費(fèi)。

看著父親，她不由想到自己，以目前物價(jià)水平，父親養(yǎng)老都這么難，如果自己以后老了，養(yǎng)老能靠誰？

01

月光族，不只是月月光

其實(shí)養(yǎng)老并不只是老年人的問題，年輕人同樣會(huì)面對(duì)這個(gè)問題。

前幾天，一個(gè)老家親戚給我打電話，想要借3000塊錢。

他是90后，上班5年，沒有女朋友，工資5000，生活在三線城市，每月還完貸款，所剩無幾。

到了月底，還得借錢。

這次給我打電話，是因?yàn)閹讉€(gè)月的窟窿填不上了。

我問他，錢花哪了？

他回答得倒干脆：吃喝玩樂，一樣沒少。

聽著不可理喻，可花錢的人覺得理直氣壯，人生苦短，把錢花在享受人生上，很值啊。

生活中，像這樣的年輕人比比皆是。

一邊掙一邊花，老人自力更生，膝下無兒無女，毫無生活負(fù)擔(dān)。

而且現(xiàn)在的信貸產(chǎn)品很方便，借錢容易到動(dòng)動(dòng)手指就能搞定，更不用舔著臉找人借錢，想花的時(shí)候盡情花，花完錢再想辦法。

還有些拖家?guī)Э诘娜兆右膊惠p松，背負(fù)著房貸、車貸、教育貸，喘不過氣來。

所以，月光族已經(jīng)不算慘了，更慘的是負(fù)翁。

在尼爾森發(fā)布的《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》等一系列有關(guān)年輕人消費(fèi)習(xí)慣的年度報(bào)告中，截至2019年底，我國(guó)90后以及00后已經(jīng)占據(jù)總?cè)丝诘?4%。，其中86.6%的年輕人都在使用信貸產(chǎn)品，只有13.4%的人零負(fù)債。

他們中幾乎沒有人會(huì)想這個(gè)問題：眼下生活都要負(fù)債前行，老了以后怎么辦？

02

年輕人該不該提前規(guī)劃養(yǎng)老金？

年輕的時(shí)候從不覺得苦，但并不意味著不會(huì)受苦，只不過是把痛苦留在了以后。

我們來看一個(gè)真實(shí)的故事。

2022年1月，在深圳街頭，一個(gè)衣著破爛的70多歲拾荒老人引起了志愿者的注意。

老人名叫姜元陳，是山東煙臺(tái)人，十幾年前，他在煙臺(tái)開了家服裝公司，生意做得風(fēng)生水起。

后來，姜元陳只身離開家鄉(xiāng)來到深圳發(fā)展，成立了圣龍發(fā)食品工業(yè)有限公司，擔(dān)任董事長(zhǎng)。

產(chǎn)品一上市，銷量特別好，最風(fēng)光的時(shí)候，姜元陳經(jīng)常出現(xiàn)在媒體面前，他身家數(shù)千萬，公司員工多達(dá)數(shù)百人。

后來，因?yàn)闃I(yè)務(wù)拓展太快，供應(yīng)商欠款太多，導(dǎo)致無法還上貸款，資金鏈斷裂，最終公司破產(chǎn)。

曾經(jīng)風(fēng)光不已的千萬富翁一夜之間淪為乞丐。

晚年的姜元陳，生活非常可憐，風(fēng)餐露宿，居無定所，有時(shí)就勉強(qiáng)睡在公園的長(zhǎng)凳上，吃些撿來的食物充饑。

香港演員藍(lán)潔瑛也有著類似的經(jīng)歷，這類案例有很多，不過多贅述，實(shí)際上我也不希望大家看了之后很喪，不過有些準(zhǔn)備確實(shí)該早早開始。

人年輕時(shí)，從不覺得有風(fēng)險(xiǎn)，有錢可以隨便花，沒錢再賺就是了。

可四五十年后，人老體衰，精力腦力統(tǒng)統(tǒng)不夠，風(fēng)險(xiǎn)承受能力幾乎沒有。

那會(huì)，別說活得精致，想體面活著都不那么簡(jiǎn)單。生病了沒錢，高端的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)太貴，想和朋友出去散散心，旅旅游，又能靠誰？

年輕時(shí)要不要提前規(guī)劃？生活早就給了答案。

03

提前規(guī)劃養(yǎng)老，

才是一個(gè)成熟年輕人該有的自律

2021年，第七次人口普查結(jié)果出爐，我國(guó)老齡化趨勢(shì)越來越嚴(yán)重，有數(shù)據(jù)顯示，到2054年前老齡化都將持續(xù)增長(zhǎng)。

按照我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老模式，2016年底，每2.8個(gè)在職繳納社保的年輕人供養(yǎng)一個(gè)老年人，到2050年，要由1.3個(gè)在職年輕人撫養(yǎng)一個(gè)老年人。

按這樣的比例計(jì)算，被撫養(yǎng)的老年人生活品質(zhì)可能并不高。

據(jù)《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，中國(guó)年輕人普遍認(rèn)為，如果按目前的經(jīng)濟(jì)水平，一個(gè)人要想過上舒適的老年生活，至少需要 163.4萬元現(xiàn)金儲(chǔ)蓄。

未來如果物價(jià)持續(xù)上漲，真的需要多少錢養(yǎng)老不敢想象。

如果僅靠社保和退休工資，只能保障最基本的生活，想要在退休后生活水平不下降，養(yǎng)老金還有很大的缺口。

怎么彌補(bǔ)這一缺口，讓人們的養(yǎng)老沒有后顧之憂？

各國(guó)都在努力解決。

為了解決這一問題，1994年，世界銀行就提出養(yǎng)老金三支柱模型。

第一支柱就是我們每月領(lǐng)工資時(shí)交的社保養(yǎng)老金，個(gè)人和企業(yè)購(gòu)必須交，強(qiáng)制性；

第二支柱是企業(yè)年金，這部分很少企業(yè)有；

第三支柱是指?jìng)€(gè)人養(yǎng)老金，剛剛過去的4月21日，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標(biāo)志了我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)代的到來。

通俗理解個(gè)人養(yǎng)老金制度是在現(xiàn)有社保制度的基礎(chǔ)之上，國(guó)家鼓勵(lì)老百姓再設(shè)立一個(gè)屬于自己的養(yǎng)老金帳戶，這個(gè)養(yǎng)老金帳戶老百姓自己存錢進(jìn)去，經(jīng)過一定封閉期達(dá)到領(lǐng)取條件后才可以取出來養(yǎng)老，相當(dāng)于專款專用。這筆錢可以拿去定向投資獲得投資收益，并且這部分錢會(huì)享受稅收優(yōu)惠政策。

實(shí)際上，這種模式在美國(guó)等很多發(fā)達(dá)國(guó)家早就普及，得到很多年輕人的認(rèn)可，他們不斷加入其中，2020年，養(yǎng)老儲(chǔ)備的形式變得更加成熟，發(fā)展成共同基金的模式，規(guī)模達(dá)到了5.45萬億美金。這一成功模式，很快在全世界范圍得到推廣。