中國的養(yǎng)老現(xiàn)狀:多層次社會保障體系框架基本形成,但發(fā)展仍不平衡

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮在2022清華五道口全球金融論壇上表示，當(dāng)前，中國已經(jīng)建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。第一支柱主要是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。主要是城鄉(xiāng)，未涵蓋農(nóng)村；第二支柱主要是面向企業(yè)的企業(yè)年金和面向政府部門和事業(yè)單位的職業(yè)年金，但這部分規(guī)模不大；第三支柱是個(gè)人自愿開展的各類養(yǎng)老儲蓄，包括一些慈善捐贈等。

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮

周延禮指出，中國多層次社會保障體系的框架基本形成，城鄉(xiāng)居民基本生活的保障也得益于國家養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展。不過周延禮認(rèn)為，總的來看，（中國養(yǎng)老體系）現(xiàn)在的發(fā)展還是有不平衡、不均衡等一些問題，較為依賴于基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；企業(yè)年金和職業(yè)年金開辦的時(shí)間比較短，作為補(bǔ)充的養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋的人群和積累規(guī)模有限；而第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)則剛剛起步。

中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司黨委書記、董事長潘艷紅在當(dāng)天的論壇上也指出，目前中國養(yǎng)老體系仍以基本養(yǎng)老金為主，但職工基本養(yǎng)老金替代率已由 2001 年的 70%以上下降至當(dāng)前 40%左右。

養(yǎng)老金替代率是指勞動者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。40%的養(yǎng)老金替代率則意味著退休人員人均收入已經(jīng)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)居民家庭人均收入。因此，很多人已經(jīng)在為未來退休金是否夠用而擔(dān)憂。

根據(jù)世界銀行的建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率應(yīng)不低于 70%，而國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為 55%。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報(bào)告》預(yù)測，未來 5-10 年時(shí)間，中國預(yù)計(jì)會有 8-10 萬億的養(yǎng)老金缺口有待補(bǔ)充，而且這個(gè)空間會隨著時(shí)間的推移進(jìn)一步擴(kuò)大。