關(guān)注房地產(chǎn)、養(yǎng)老!銀保監(jiān)會(huì)發(fā)聲:房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整要平穩(wěn)轉(zhuǎn)換,養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)將啟動(dòng)

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者邊萬(wàn)莉 北京報(bào)道 3月2日，在國(guó)務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清介紹了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展的有關(guān)情況。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，與民生息息相關(guān)的房地產(chǎn)金融、養(yǎng)老金融成為本場(chǎng)發(fā)布會(huì)出現(xiàn)最頻繁的話題。

郭樹清指出，房地產(chǎn)泡沫化、金融化勢(shì)頭得到根本扭轉(zhuǎn)，但是租房還是需要的，特別是租賃住房，做好這方面的金融服務(wù)很有意義。養(yǎng)老方面，除專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)容外，郭樹清透露，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。

郭樹清在答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)表示，省聯(lián)社改革的方向都是一樣，就是要建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，具體的組織形式可能有差別，但共同的一點(diǎn)是要加強(qiáng)管理。現(xiàn)在各省都有方案，我們正在指導(dǎo)完善修改。要吸取過去的教訓(xùn)，對(duì)股東進(jìn)行嚴(yán)格審查。防止出現(xiàn)一股獨(dú)大、關(guān)聯(lián)交易、挪用資金、直接把銀行資金或者是保險(xiǎn)費(fèi)用于加杠桿、用于搞其他投資等局面。

房地產(chǎn)泡沫化金融化勢(shì)頭得到根本扭轉(zhuǎn)

2017年全國(guó)金融工作會(huì)議提出，強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。對(duì)照該會(huì)議的要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，八個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)明顯收斂。2021年，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個(gè)百分點(diǎn)，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平，再次回到了個(gè)位數(shù)。

據(jù)郭樹清介紹，從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行25萬(wàn)億元，過去兩年就壓減11.5萬(wàn)億元。五年時(shí)間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬(wàn)億元，最近兩年處置6萬(wàn)多億元。一批高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計(jì)立案查處非法集資案件2.5萬(wàn)起。防范外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊的韌性進(jìn)一步提高。

值得一提的是，地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢(shì)頭得到根本扭轉(zhuǎn)。建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立表示，我們強(qiáng)調(diào)以人民為中心，住房市場(chǎng)必須要理性地控制，必須要有一種新的模式。好在我們有一些政策性的、制度性的優(yōu)勢(shì)。但是怎么能夠用金融的市場(chǎng)化手段，逐步把這個(gè)優(yōu)勢(shì)變?yōu)榭沙掷m(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)動(dòng)能？如果圍繞這個(gè)持續(xù)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，大家也會(huì)看到一個(gè)新的景象，那就是未來(lái)很多居民會(huì)逐步習(xí)慣于租賃。

田國(guó)立認(rèn)為，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，租房也可以，因?yàn)楝F(xiàn)在大家不會(huì)總想著買了房以后能升值，那個(gè)時(shí)代已經(jīng)過去了。即便升值，套現(xiàn)起來(lái)也都非常難。其實(shí)房地產(chǎn)不是一個(gè)特別理想的資產(chǎn)買賣，中國(guó)隨著市場(chǎng)成熟化，依靠租賃這個(gè)時(shí)代肯定很快就會(huì)到來(lái)。

郭樹清指出，去年以來(lái)房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化問題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。現(xiàn)在房地產(chǎn)的價(jià)格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)好事，但是我們不希望調(diào)整得太劇烈，對(duì)經(jīng)濟(jì)影響得太大，還是要平穩(wěn)地轉(zhuǎn)換。

規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)

除住房之外，養(yǎng)老也是老百姓最為關(guān)注的話題之一。保險(xiǎn)業(yè)有一個(gè)重要的功能和作用，就是它的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能。

養(yǎng)老保險(xiǎn)在居民養(yǎng)老方面發(fā)揮著重要的作用。目前我國(guó)養(yǎng)老體系有三大支柱，第一、二、三支柱分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老（個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等）。據(jù)郭樹清介紹，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大到十地十機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。

專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方面。2021年5月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》表示，自6月1日起，在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年1月底，參與試點(diǎn)的6家保險(xiǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬(wàn)人。

2月21日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》，自2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。對(duì)此，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，可以使更多消費(fèi)者接觸到具有較強(qiáng)養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步引導(dǎo)和培育養(yǎng)老金融消費(fèi)觀念；有利于推動(dòng)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，更好滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方面，自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于2021年9月10日發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》后，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)也在逐步擴(kuò)容。試點(diǎn)范圍由最初的四地四家機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到十地十家機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)表示，試點(diǎn)工作有利于豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，培育投資者長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)理念，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

值得一提的是，郭樹清還透露，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。這意味著，未來(lái)居民在進(jìn)行養(yǎng)老金融規(guī)劃時(shí)，可選擇的范圍不僅有專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)，還可能包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老金。

郭樹清表示，我們?cè)陴B(yǎng)老保險(xiǎn)方面花了很多功夫。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度。去年以來(lái)，我們采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進(jìn)，但是也不能太著急，因?yàn)槲覀兺瑫r(shí)還要防范風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)前提下，我們按照國(guó)務(wù)院金融委確定的方針小步慢跑、總體漸進(jìn)，逐步來(lái)發(fā)展壯大。