從養(yǎng)老到享老謀局銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新未來(lái)

積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的中國(guó)之治迎來(lái)了新一輪的升級(jí)版。

國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《十四五國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）。《規(guī)劃》立足于讓老年人共享改革發(fā)展成果、安享幸福晚年，明確提出養(yǎng)老服務(wù)床位總量、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理型床位占比等9個(gè)主要指標(biāo)，推動(dòng)全社會(huì)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化格局初步形成，老年人獲得感、幸福感、安全感顯著提升。

從老有所養(yǎng)到老有所享，養(yǎng)老服務(wù)體系向高質(zhì)量發(fā)展。

西南交通大學(xué)教授、國(guó)際老齡科學(xué)研究院（國(guó)家老齡科學(xué)研究基地）副院長(zhǎng)楊一帆對(duì)上海證券報(bào)記者表示，《規(guī)劃》提出的重點(diǎn)任務(wù)和重大政策舉措，總體看有三類：一是兜底線、補(bǔ)短板的重大政策舉措，重點(diǎn)在于制定和完善滿足農(nóng)村老人、失能老人、高齡老人和特殊困難老人群體（四類群體有交叉）的重大政策，旨在保障基本民生，確保社會(huì)安全；二是建體系、立格局的重大政策舉措，重點(diǎn)在于制定和完善全面推進(jìn)健康老齡化、構(gòu)建老年健康服務(wù)體系的重大政策，旨在優(yōu)化治理體系，推動(dòng)協(xié)同治理；三是創(chuàng)財(cái)富、謀發(fā)展的重大政策舉措，重點(diǎn)在于制定和完善發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)老年人力資源二次開(kāi)發(fā)的重大政策，旨在積極應(yīng)對(duì)，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇。

帶動(dòng)企業(yè)提供普惠型服務(wù)包

《規(guī)劃》提出，擴(kuò)大普惠型養(yǎng)老服務(wù)覆蓋面。其中，實(shí)施普惠養(yǎng)老專項(xiàng)行動(dòng)，發(fā)揮中央預(yù)算內(nèi)投資引導(dǎo)和撬動(dòng)作用，引導(dǎo)地方政府制定支持性政策包，帶動(dòng)企業(yè)提供普惠型服務(wù)包，推動(dòng)建設(shè)一批方便可及、價(jià)格可接受、質(zhì)量有保障的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。

《規(guī)劃》要求，引導(dǎo)有條件的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)線上線下融合發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)模式。鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)發(fā)面向老年人各種活動(dòng)場(chǎng)景的監(jiān)測(cè)提醒功能，利用大數(shù)據(jù)方便老年人的居家出行、健康管理和應(yīng)急處置。

在楊一帆看來(lái)，通過(guò)基本公共服務(wù)、普惠公共服務(wù)和市場(chǎng)化服務(wù)的政策組合拳，重點(diǎn)做好老年健康支撐體系，把預(yù)防保健、綜合醫(yī)院老年人科建設(shè)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合幾件事真正抓實(shí)抓好，顯著提高老年人健康預(yù)期壽命，將切實(shí)降低應(yīng)對(duì)人口老齡化成本。

支持在老年用品領(lǐng)域培育專精特新企業(yè)

《規(guī)劃》提出，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、第五代移動(dòng)通信（5G）等信息技術(shù)和智能硬件在老年用品領(lǐng)域的深度應(yīng)用。

同時(shí)，支持在老年用品領(lǐng)域培育國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、專精特新企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等，加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用協(xié)同創(chuàng)新和關(guān)鍵共性技術(shù)產(chǎn)業(yè)化。

盤古智庫(kù)老齡社會(huì)研究中心副主任、高級(jí)研究員李佳對(duì)記者表示，老齡人口的快速增長(zhǎng)，為發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)提供了重要機(jī)遇。第一，促進(jìn)老齡用品和相關(guān)服務(wù)，有利于形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。第二，倒逼市場(chǎng)和社會(huì)創(chuàng)新，有利于提高全員勞動(dòng)生產(chǎn)率，助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)。第三，老齡群體的財(cái)富積累為資本市場(chǎng)帶來(lái)了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，有利于構(gòu)建和發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。

《規(guī)劃》還明確，有序發(fā)展老年人普惠金融服務(wù)。促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。

金融是產(chǎn)業(yè)的血液，流到哪里，哪個(gè)行業(yè)活。上海市老齡科學(xué)研究中心、上海市民政科學(xué)研究中心原主任殷志剛對(duì)記者表示，金融的進(jìn)入，一方面可以為老年人提供更多量身定做的普惠金融產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)、信貸等，徹底改變老年人收入單一的現(xiàn)狀，來(lái)解決老年人的后顧之憂。另一方面，還可以推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展，通過(guò)籌建區(qū)域性康養(yǎng)專業(yè)基金和扶持基金，激發(fā)社會(huì)資本向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)集聚和發(fā)力。同時(shí)，從監(jiān)管看，文件還給予老年市場(chǎng)有了專業(yè)的監(jiān)管力量，確保養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量，將從根本上保障老年人的權(quán)利。

上市公司深度布局智慧養(yǎng)老、康養(yǎng)旅游

近年來(lái)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)步入高速發(fā)展期，許多上市公司早已深度布局：有的企業(yè)圍繞居家養(yǎng)老，打造輕巧靈活的數(shù)字化養(yǎng)老；有的企業(yè)沿著傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的思路，不斷優(yōu)化產(chǎn)品，在高端養(yǎng)老市場(chǎng)拓展出一片新天地。

這些上市公司具體可分為三類：一是傳統(tǒng)地產(chǎn)公司依托在土地建設(shè)方面的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；二是醫(yī)療科技公司為代表，依托高新技術(shù)和服務(wù)能力參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；三是以險(xiǎn)資為代表的金融力量。

近日，恒鋒信息在互動(dòng)平臺(tái)上回應(yīng)投資者提問(wèn)時(shí)表示，公司作為智慧養(yǎng)老領(lǐng)域的先行者，在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先開(kāi)發(fā)了智慧+智慧養(yǎng)老服務(wù)平臺(tái)。創(chuàng)業(yè)慧康此前也表示，2021年公司正式成立養(yǎng)老產(chǎn)品部，利用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等智能化技術(shù)，結(jié)合不同的養(yǎng)老模式，全新構(gòu)建覆蓋養(yǎng)老服務(wù)全周期、全場(chǎng)景的智慧養(yǎng)老信息平臺(tái)。

我們目前主要投資的項(xiàng)目集中在兩方面：一是養(yǎng)老相關(guān)的服務(wù)平臺(tái)，為居家的老人提供信息和援助；二是相關(guān)護(hù)理的醫(yī)院。上海聯(lián)創(chuàng)投資總裁周水文表示，相較于前期投入巨大的養(yǎng)老院模式，目前大多數(shù)投資機(jī)構(gòu)主要目光集中在更為輕量化的提供服務(wù)上。

2月18日，《上海市促進(jìn)養(yǎng)老托育服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》明確表示，對(duì)新建養(yǎng)老托育服務(wù)設(shè)施項(xiàng)目符合《劃撥用地目錄》的，采用劃撥方式供地。降低養(yǎng)老用地成本，實(shí)現(xiàn)整體地價(jià)水平與標(biāo)準(zhǔn)廠房類工業(yè)基準(zhǔn)地價(jià)相當(dāng)。這對(duì)于許多重資產(chǎn)的高端養(yǎng)老模式有著重要意義。

此外，高端養(yǎng)老跨界文旅也成為新的常態(tài)。如綠城生活集團(tuán)聯(lián)手中青旅推出了相關(guān)康養(yǎng)旅游產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司服務(wù)護(hù)理剛需有一套

《規(guī)劃》提到要穩(wěn)步建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。作為與醫(yī)療行業(yè)結(jié)合得最緊密的行業(yè)，保險(xiǎn)公司在解決老年人這一剛需上下足了功夫。如今，提供特色康復(fù)、失智護(hù)理、長(zhǎng)期照護(hù)等特色醫(yī)療服務(wù)已經(jīng)是保險(xiǎn)公司旗下養(yǎng)老社區(qū)的共性特征。

記者從泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司獲悉，作為早期參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司之一，截至2022年1月，該公司參與了北京、成都等22個(gè)國(guó)家試點(diǎn)城市和揚(yáng)州等22個(gè)自行試點(diǎn)城市的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)工作，服務(wù)覆蓋近3000萬(wàn)人，待遇享受人平均年齡為74.9歲，累計(jì)待遇支付6.8億元。

泰康養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在護(hù)理服務(wù)方面，為了加強(qiáng)居家護(hù)理服務(wù)管控質(zhì)量，泰康養(yǎng)老組建了照護(hù)管理師隊(duì)伍，以解決照護(hù)需求和服務(wù)內(nèi)容銜接不足、質(zhì)量難以把控等問(wèn)題。照護(hù)管理師基于失能人員的自理能力、照護(hù)需求及意愿，以失能人員為中心，與失能人員、家屬及照護(hù)人員共同制定照護(hù)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)護(hù)理需求和服務(wù)內(nèi)容無(wú)縫銜接，保證護(hù)理有效性。目前泰康養(yǎng)老內(nèi)部照護(hù)管理師上百人，累計(jì)服務(wù)近7.8萬(wàn)小時(shí)，累計(jì)服務(wù)近28萬(wàn)人次，其中上門照護(hù)指導(dǎo)近2萬(wàn)人次，提供護(hù)理技能培訓(xùn)覆蓋近3萬(wàn)人次。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)還有一些基礎(chǔ)需要不斷夯實(shí)。例如，完善長(zhǎng)期護(hù)理失能等級(jí)評(píng)估認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化護(hù)理服務(wù)的配置；積累各類失能風(fēng)險(xiǎn)和護(hù)理服務(wù)的數(shù)據(jù)，做到長(zhǎng)期精算，規(guī)劃好醫(yī)保基金以及社會(huì)資金的使用；增強(qiáng)護(hù)理服務(wù)人員和護(hù)理設(shè)施的有效供給。

對(duì)于老年人而言，更為棘手的問(wèn)題是護(hù)理費(fèi)用的短缺。《規(guī)劃》還提出，研究建立壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機(jī)制，支持被保險(xiǎn)人在失能時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付，用于護(hù)理費(fèi)用支出。

王向楠解釋稱，壽險(xiǎn)產(chǎn)品以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人身故后才能賠付身故保險(xiǎn)金。實(shí)際生活中，被保險(xiǎn)人在遭遇不幸但未死亡時(shí)，可能希望提前將壽險(xiǎn)保單變現(xiàn)，資金用于當(dāng)前生活所需。如果建立壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機(jī)制，被保險(xiǎn)人在失能時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付，可以一定程度上彌補(bǔ)失能護(hù)理費(fèi)用開(kāi)支大的缺口。這一機(jī)制為參保人提供了更充分更靈活的保障，有助于護(hù)理行業(yè)的健康發(fā)展。