2021年人口凈增僅48萬(wàn)!養(yǎng)老不可怕,就怕沒(méi)規(guī)劃播報(bào)文章

生育率斷崖式下降，養(yǎng)老形勢(shì)可能比我們想象的要更嚴(yán)峻。俗話說(shuō)養(yǎng)老不可怕，就怕沒(méi)規(guī)劃，而做好養(yǎng)老規(guī)劃只需要三步！

大家好，我是985工學(xué)碩士畢業(yè)卻喜歡投資理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人小姐姐大櫻桃。

韓國(guó)的生育率為0.9，即平均每個(gè)女性生不到1個(gè)孩子。

人口學(xué)家統(tǒng)計(jì)，不受外力影響的情況下，韓國(guó)將在2750年自行消失。

日本的生育率是1.4，《老后破產(chǎn)》已經(jīng)刷屏，80歲的工作者比比皆是。

當(dāng)我們吃著隔壁的瓜時(shí)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布消息，2021年人口凈增48萬(wàn)。

額這就很尷尬了！

知道生育率低，但也沒(méi)有想到那么低。

根據(jù)第7次人口普查數(shù)據(jù)，2020年我國(guó)生育率為1.3，已經(jīng)跌破警戒線。

具體到各地，東三省只有0.6，而北上廣深這些大城市也就0.7左右。

有網(wǎng)友大呼這屆孩子幸福了，競(jìng)爭(zhēng)小了，不用內(nèi)卷了，父母爺爺奶奶外公外婆的財(cái)產(chǎn)都是他們的了。

真的這么好么？

也許大家忽略了，這屆孩子同齡人可能很少，但身上的負(fù)擔(dān)并沒(méi)有減少，甚至更嚴(yán)重了。

現(xiàn)在，大部分夫妻需要贍養(yǎng)4個(gè)老人，扶養(yǎng)1個(gè)孩子。

而這群所謂幸福的孩子面對(duì)的老人，大概率會(huì)有父母、爺爺奶奶、外公外婆6人，夫妻兩人就是12位老人。

而如果這群老人的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn)，比如房產(chǎn)的話，可能并沒(méi)有什么用。

一來(lái)，還不到賣(mài)的時(shí)候，老人還要住呢。

二來(lái)，可能也沒(méi)那么容易賣(mài)出去或者租出去。

而作為這屆新生孩子父母的我們，該如何生活呢？

因?yàn)椴幌肷蛘邲](méi)條件生所以沒(méi)有子女養(yǎng)老，或者有子女但是子女自身難保無(wú)法依靠，這樣的我們要依靠社會(huì)整體養(yǎng)老機(jī)制么？

要知道現(xiàn)在社會(huì)整體養(yǎng)老機(jī)制已經(jīng)開(kāi)始捉襟見(jiàn)肘了。

現(xiàn)收現(xiàn)付制度下，2016年時(shí)全國(guó)16個(gè)省的養(yǎng)老金已經(jīng)入不敷出。

黑龍江、遼寧、吉林、內(nèi)蒙古、青海低于中央調(diào)劑制度規(guī)定的可支付月數(shù)警戒線。

南方幫北方養(yǎng)老的情況只能治標(biāo)不治本。

延遲退休、鼓勵(lì)生育等政策也是必然產(chǎn)物。

日本、韓國(guó)、中國(guó)香港、新加坡等地，老人因?yàn)橥诵萁鸩蛔愣黄壤^續(xù)工作。

在應(yīng)屆畢業(yè)生瘋狂找工作的時(shí)候，我國(guó)的餐飲店已經(jīng)開(kāi)始悄悄招聘退休人員了。

要求女性50歲以上，男性60歲以上。

第一代雞娃已經(jīng)長(zhǎng)大，而那些集全家資源供養(yǎng)出一個(gè)孩子的父母也不得不承認(rèn)，自己的孩子拼盡全力就是為了做個(gè)普通人。

父母?jìng)儩u漸發(fā)現(xiàn)，如今早已經(jīng)不是養(yǎng)兒防老的時(shí)代了。

財(cái)富不是從子女流向父母，很多時(shí)候甚至是從父母流向子女。

有人說(shuō)我們正在邁入中度老齡化社會(huì)，雖然養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，但伴隨著的是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

但是同樣也可以預(yù)見(jiàn)這些養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也不會(huì)便宜。

畢竟，在賺錢(qián)這方面，你永遠(yuǎn)可以相信資本。

老了不想上班，也不想指望兒女，還想過(guò)品質(zhì)生活該怎么辦呢？

還是那句話，養(yǎng)老不可怕，就怕沒(méi)規(guī)劃。

三步制定養(yǎng)老規(guī)劃：

第一步，確定養(yǎng)老目標(biāo)。

你想什么時(shí)候退休，希望過(guò)上什么樣的老年生活，這兩點(diǎn)決定了你需要準(zhǔn)備多少養(yǎng)老費(fèi)用。

假設(shè)女生小桃今年30歲，年薪10萬(wàn)元，想在60歲退休，不靠?jī)号钇焚|(zhì)同退休前相差不大。

第二步，計(jì)算養(yǎng)老金缺口。

計(jì)算公式：

養(yǎng)老金缺口=預(yù)測(cè)退休前的工資收入X（目標(biāo)養(yǎng)老金替代率-目前養(yǎng)老金替代率）

養(yǎng)老金替代率=退休時(shí)養(yǎng)老金領(lǐng)取水平/退休前工資收入水平

養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后生活保障水平差異的主要指標(biāo)之一，比如退休前月薪1萬(wàn)，退休后只有6000元，養(yǎng)老金替代率則是60%。

國(guó)際上公認(rèn)的能過(guò)上同退休前差別不大的養(yǎng)老金替代率是70%。

工資增長(zhǎng)率各地各人各年齡階段均不同，但大概率年齡越大增速越慢，在不考慮失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，工資收入增長(zhǎng)率按照2-5%計(jì)算比較合適。

目前養(yǎng)老金平均替代率為45%（沒(méi)有社保的為0）。

那么小桃的養(yǎng)老金缺口計(jì)算如下：

10萬(wàn)元X（1+3.5%）^30=28.07萬(wàn)元；

28.07萬(wàn)元X（70%-45%）=7.02萬(wàn)元。

因此小桃需要準(zhǔn)備在60歲開(kāi)始每年7.02萬(wàn)元，才能確保過(guò)上舒適的生活。

當(dāng)然，這樣的計(jì)算比較簡(jiǎn)單粗暴，一沒(méi)有考慮通脹，二沒(méi)有考慮政策變化。

第三步，選擇養(yǎng)老工具。

養(yǎng)老金需要滿足三個(gè)基本條件：

1、專屬性

不能中途被挪用。

2、確定性

風(fēng)險(xiǎn)一定要低。

3、與生命等長(zhǎng)

不能花著花著就沒(méi)有了。

國(guó)家大力推行第三養(yǎng)老支柱商業(yè)養(yǎng)老年金都能滿足這些條件。

以某純養(yǎng)老年金舉例。

30歲女性，希望60歲退休，每年能領(lǐng)取7萬(wàn)元左右補(bǔ)充養(yǎng)老。

方案為：交費(fèi)30年，年交2.5萬(wàn)元，60歲開(kāi)始，每年可以領(lǐng)取7.245萬(wàn)元，或者按月領(lǐng)取，每月領(lǐng)取6158元。

滿足退休后過(guò)上比較舒適的生活的要求。

養(yǎng)老不可怕，可怕的是沒(méi)有任何規(guī)劃！

想要了解養(yǎng)老金規(guī)劃的伙伴歡迎咨詢。