北京金融法院:警惕打著保險名義的以房養老詐騙
時間：2022-12-09 19:48 來源： 作者：小通 人瀏覽
為深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，助力保險行業健康發展，11月9日，北京金融法院召開新聞發布會，通報了該院自去年3月18日建院至今審理保險類糾紛的有關情況，并發布《北京金融法院保險類糾紛審判白皮書》。截至今年11月4日，北京金融法院共收到保險案件677件，涉及41家保險公司，標的總額達11.73余億元。
保險公司敗訴理由集中在未盡提示說明義務等方面
從案由看，保險糾紛一級案由54件，財產保險合同類案由445件，人身保險合同類案由146件，此外還有保險經紀合同、保險代理合同、保險費及其他保險類案件。
從保險公司敗訴原因看，主要集中于免責條款未盡提示說明義務；被保險人雖然違反了如實告知義務，但保險公司銷售代理人及客服人員未全面詢問應告知內容；格式條款解釋應以不利于制定方為原則進行解釋；意外傷害險，保險公司無證據證明被保險人系自殺；理賠協議顯失公平等方面。
通過對保險案件的審理，北京金融法院總結梳理了行業治理及保險企業運行中存在的問題，并提醒保險企業要合規經營。
如在汽車消費貸糾紛中，法院發現，個別保險公司對投保人資金來源、投保人與被保險人關聯關系以及汽車購買人經濟實力缺乏必要的審查，犯罪分子極易利用上述漏洞套取保險資金，形成詐騙。個別保險公司還存在違反監管要求，從事異地承保汽車消費貸款保險，甚至將相關業務拓展至全國各地，導致風險外溢。
在涉保單質押貸款糾紛中，個別保險公司保單質押貸款登記流于形式，對借款人的還款記錄保管不全，是否收取保單原件的做法也不統一。
在涉及保證保險的糾紛中發現有高利放貸現象。部分銀行在發放信用貸款時，實行捆綁銷售，要求貸款人在關聯保險公司處投保相應的保證保險，貸款利息、保費以及保險違約金等疊加收費，有的合計利率超過合理范圍，存在侵害金融消費者權益問題；有保險公司通過保證保險介入P2P貸款平臺相關業務，增厚經營業績的同時也擴大了自身經營風險。
加強審判專業化建設強化金融法治協同
北京金融法院黨組成員、副院長李艷紅表示，為切實提升保險類糾紛審判工作質效，北京金融法院出臺了一攬子工作舉措，涉及審判能力建設、創新工作機制、統一裁判尺度、強化法治協同、建立專家智庫、開展法治宣傳等方面，全方位提升保險類糾紛解決效能，全力護航保險行業健康發展。
如建設《北京金融法院保險類案件判點說理庫》，供法官辦案參考，統一裁判尺度；建立專家智庫，以專業資源輔助辦案；和保險行業協會簽訂《合作備忘錄》，實現政策、培訓、數據等資源協同，在提升保險審判專業化水平、推進多元化糾紛解決機制、推動法治宣傳與培訓教育工作方面加強協作；與多家調解組織簽約，成立保險行業調解工作室，積極開展行業專業調解；加強司法建議工作，及時發現案件中存在的行業治理和企業經營問題，向保險企業和行業協會發出多份司法建議，為行業健康發展提出有益建議。
注意名為保險的以房養老詐騙
如今保險產品種類眾多,普通金融消費者在購買保險產品時應注意哪些方面？北京金融法院立案庭副庭長厲莉提醒消費者，要注意區分傳統保險產品和具有投資功能的保險產品，雖然部分保險產品具有一定的投資理財屬性，但是保險的核心功能在于分散風險，切勿舍本求末。
老年人要注意名為保險，實為以房養老詐騙。保險屬于國家特許經營的金融業務，非經金融監管部門批準，任何機構不得擅自經營保險業務。不法機構以向老年人提供養老服務為幌子提供所謂的保險服務，借機慫恿老年人抵押房屋并簽訂借款合同。老年人取得資金后，將款項回轉給不法機構進行理財，但不久后就不能兌付，人去樓空。
對于保險合同中的免責條款，應注意保險公司是否盡到提示和明確說明義務，簽訂保險合同時，一定注意不懂就問。對于相關條款的解釋，一定要認真閱讀，充分理解。
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本文標題：北京金融法院:警惕打著保險名義的以房養老詐騙
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