提前還貸收1%的違約金?個人按揭買房需要說的兩件事,避免吃虧

有房才有家，這是深入中國人骨子里的思想。根深蒂固帶來的是房地產(chǎn)市場持續(xù)不斷的欣欣向榮。最近20年，中國的房地產(chǎn)市場熱鬧非凡，均價漲了20倍，一些先知先覺的炒房客也抓住了這個機會，無論你是否懂得房地產(chǎn)投資，閉著眼睛都能賺得盆滿缽滿。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，老百姓的收入越來越高，但和房價的高增長相比，還是有不小的差距，收入的增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上房價的提升，房價收入比高居不下。但為了一個家，很多人還是咬緊牙關(guān)，掏空六個錢包，哪怕僅夠首付，也要按揭買房，然后利用20年或者30年的時間掙錢還房貸?？梢哉f，很多中國人為了一套城市商品房，把大半生的時間交給了銀行。

我們都知道，資金具有時間價值，現(xiàn)在的100萬，10年后的價值可能只有70萬或者60萬，或者說10年后的100萬現(xiàn)在的價值只有60萬或者70萬。因此，銀行在放貸的時候需要收取利息，一是預(yù)防資金貶值，二是銀行也要賺取一部分利潤?？傊痪湓挘y行要讓存款人存入銀行的錢保值增值。

躺賺利息的好事，誰都想干。無利不起早，銀行不是慈善家，既然銀行愿意把錢借給購房者，那一定可以從貸款人那里獲得一定的好處，這就是銀行渴望的利息，利差銀行賴以生存的條件，它通過存款人存入的資金放貸去賺利差，利差越大，銀行賺得就越多。如果貸款人提前把錢還了，銀行就沒有辦法收取利息了。所以，正常情況下，銀行不希望貸款人提前歸還借款。

不過，銀行方面也不能一廂情愿，當(dāng)有人想提前還貸的時候，銀行還是要按照合同的約定執(zhí)行。有句話說得好，三十年河?xùn)|三十年河西，現(xiàn)在貸款買房，并不代表一定要緊緊巴巴地過緊日子，如果個人事業(yè)發(fā)展順利，找到了適合自己的掙錢方式，也并非沒有飛黃騰達(dá)的機會。賺到了錢，自然就會想把欠銀行的錢盡快歸還。但按揭合同是合約，借款人和銀行雙方都要遵守，借款人要按照合同約定的條款，按期歸還借款，如果合同中沒有提前歸還的相關(guān)約定，想提前還款，這事還真的不好辦。

想提前還款的人，目的主要有以下三點：

第一，支付利息會變少。借款人從銀行借款，歸還的借款，包括本金和利息，利息是按照本金計算的，在利率一定的情況下，本金越高，利息就越高，有人貸款，在借款期限內(nèi)，歸還的利息甚至比本金還要高。比如，貸款100萬，30年期限，年利率5.5%，在等額本息還款方式下，共需要還款204萬元，利息比本金還要高4萬元。

第二，減輕身心負(fù)擔(dān)。吃別人的嘴軟，拿別人的手短，欠債還錢，天經(jīng)地義，大部分人都不愿意當(dāng)老賴，有錢的時候，總希望盡快把債務(wù)還清，按揭買房的人，提前把房貸還清后，可以早日擺脫負(fù)債的壓力。

第三，提前還款是良好信用的體現(xiàn)。現(xiàn)在是信用社會，一個人一旦失去信用，可能就會寸步難行，給自己的日常生活帶來極大不便。

不過，站在銀行的角度，是不希望借款人提前還款的，尤其是對于那些貸款利率較高的合同，一旦借款人提前還款，會影響銀行的利息收益。

為了限制借款人提前還款，現(xiàn)在的按揭貸款合同幾乎都有關(guān)于提前還款收取違約金的規(guī)定。

日前，交通銀行發(fā)布公告稱，從11月起，調(diào)整提前還款補償金的收費標(biāo)準(zhǔn)，所有個人按揭貸款及線上抵押貸款，如果提前還款，需要收取本金的1%作為違約金，100萬元的貸款，如果提前還款，需要收取1萬元的違約金。

由于提前還款可能帶來違約金風(fēng)險，提醒按揭買房者兩件事：一是簽訂借款合同時，仔細(xì)閱讀有關(guān)合同條款。很多人沒有認(rèn)真研讀合同條款的習(xí)慣，未來某個時刻真的有房貸糾紛時，才發(fā)現(xiàn)自己又犯了一個愚蠢的錯誤。比如，合同對于提前還款的約定，違約金是怎么收取的，提前還款，還的是本金還是利息。世界上沒有賣后悔藥的，如果有亡羊補牢的機會還好，一旦沒有止損機會，那只能怪自己太粗心大意了。

二是掌握好提前還款的時機。并不是說在什么情況下提前還款都是劃算的，有些情況下并不適合還款，比如收益比按揭利率高，多余的錢可以用來投資，但投資比較專業(yè)，并不適合所有人。

綜上所述，個人按揭購房雖然可以暫時解決住房問題，但為此需要長期背負(fù)沉重的債務(wù)。為了減輕這種負(fù)擔(dān)，少支付一點銀行利息，許多按揭者希望在手頭寬裕的情況下提前還款，但對于銀行來說，往往不希望借款人提前還貸，如果提前還貸，會在合同中進(jìn)行一些限制。因此，個人按揭買房，一定要注意以上兩件事，以免給未來的自己帶來不必要的麻煩，你說呢？

本期話題：個人按揭買房提前還款沒有錯，銀行不希望提前還款也沒有錯，如何避免提前還貸給自己造成損失？