農(nóng)民60歲時一次性補繳養(yǎng)老保險,應(yīng)該選擇高檔還是低檔?

我國的養(yǎng)老保險是分為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩大類，大多數(shù)農(nóng)民參加的都是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。這源自于2009年開始試點的新農(nóng)村養(yǎng)老保險。2014年與城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險合并成城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和職工基本養(yǎng)老保險不一樣。尤其是很多地區(qū)允許城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險在參保人到達60歲時一次性補齊15年（廣東省是65歲）。職工基本養(yǎng)老保險則是要求逐年繳費直至繳費滿15年會延遲退休。

農(nóng)民在一次性補繳養(yǎng)老保險15年時應(yīng)當(dāng)是選擇高基數(shù)繳費還是低基數(shù)繳費呢？讓我們從養(yǎng)老金的計算公式看一下。

城鄉(xiāng)居民保險的養(yǎng)老金計算公式，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇是中央和地方根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、物價變動以及財政能力承受情況，而綜合確定的一類養(yǎng)老金待遇。

目前全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)是93元每月，從2022年7月1日開始實行。各個地方可以額外提升標(biāo)準(zhǔn)，一般都在100~200元之間。每一個地方都可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r適度提升標(biāo)準(zhǔn)。比如說山東省是150元，青島市是200元?，F(xiàn)在上海市全國最高已經(jīng)達到了1300元每月。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟本人繳費多少是沒有關(guān)系的。按100元檔次繳費，是這一標(biāo)準(zhǔn)；按1萬元檔次繳費，也是這一標(biāo)準(zhǔn)。不過如果是65歲以上的老年人或者是繳費15年以上的年限，一般是可以額外提升標(biāo)準(zhǔn)的，但是具體標(biāo)準(zhǔn)也是由當(dāng)?shù)貓?zhí)行。比如說上海市規(guī)定，沒多繳費一年，額外增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金20元。

從基礎(chǔ)養(yǎng)老金來看，為了省錢期間的話，肯定是選擇低檔繳費更劃算，所謂投入資金的性價比更高。但實際上還有個人賬戶養(yǎng)老金。

個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以139。139恰好是職工基本養(yǎng)老保險，60歲退休時的計發(fā)月數(shù)，這實際上也是一個兩種保險相互轉(zhuǎn)移銜接的政策。

個人繳納的錢數(shù)會全部進入養(yǎng)老保險個人賬戶，實際上如果我們是每年逐年繳納的話，政府還會給予一定的補貼。一般來說，按100元檔次繳費，政府補貼30元；按500元以上檔次繳費，政府補貼不低于60元。像南京等地是補貼錢數(shù)是繳費標(biāo)準(zhǔn)的10%。

如果是一次性補繳的話，進入個人賬戶的錢數(shù)就是個人繳納的錢數(shù)。如果選擇5000元檔次機會，15年是7.5萬元，進入個人賬戶是7.5萬元。這樣計算出來的話，個人賬戶養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)是540元。

如果選到500元檔次繳費，進入個人賬戶只有7500元，每月可以領(lǐng)取的個人賬戶養(yǎng)老金是54元。

養(yǎng)老保險個人賬戶還有一個特點是萬一領(lǐng)取不完的話，余額可以繼承，所以這一部分是不會虧本的。養(yǎng)老保險個人賬戶領(lǐng)完了呢？國家會通過財政補貼等額的個人賬戶養(yǎng)老金，確保養(yǎng)老金待遇不變。

如果從這個角度講，我們應(yīng)當(dāng)按照高檔次繳費，因為交得高、養(yǎng)老金待遇高，去世的早也不會虧本。萬一我們壽命長，未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇也不會變，生活會更有保障。

當(dāng)然，一般還是建議根據(jù)家庭的積蓄和收入情況選擇補繳錢數(shù)。畢竟家庭也需要一定的應(yīng)急資金，應(yīng)對個人疾病等突然變故情況。