共同富裕,個人養(yǎng)老金安排上!/,九派時評

九派新聞特約評論員 舒圣祥

4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，明確要加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老金，與基本養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能，協(xié)調(diào)發(fā)展其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。

個人養(yǎng)老金，顧名思義由個人自主繳納，是基于改善老年生活質(zhì)量的投資性質(zhì)養(yǎng)老金。已經(jīng)參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的公民，都可以通過參加個人養(yǎng)老金，在退休后獲得更好的養(yǎng)老保障，讓晚年生活更有質(zhì)量。在個體層面，個人養(yǎng)老金的推出，有利于更好滿足不同群眾多樣化需求；在社會層面，則有利于積極應(yīng)對日趨嚴(yán)重的老齡化趨勢，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老保險體系。

個人養(yǎng)老金制度能不能讓我們的退休老人，通過在年輕時堅持不懈地儲蓄，以參加養(yǎng)老保險的方式，實現(xiàn)足夠富足安樂的晚年生活？這顯然是公眾對于個人養(yǎng)老金制度的最大憧憬。相比以房養(yǎng)老之類在實踐中問題多多的制度設(shè)想，在其他國家早有成功實踐的個人養(yǎng)老金制度，無疑更為值得期待。

有人可能會疑惑：參加個人養(yǎng)老金和自己存銀行，到底有什么不同？最大的不同應(yīng)該是兩點：一是，國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵符合條件的人員參加并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，我們存入個人養(yǎng)老金賬戶的收入，很有可能會免稅；二是，個人養(yǎng)老金賬戶里的資金，用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，參加人可以根據(jù)自身風(fēng)險偏好自主選擇。

因為有稅收優(yōu)惠，繳納個人養(yǎng)老金必須有上限（現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為每人每年12000元），避免成為避稅通道。因為要保值增值，個人可以自主選擇將賬戶資金投資何種金融產(chǎn)品，但這些金融產(chǎn)品，都是由相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)審核通過的，運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值，不用擔(dān)心上當(dāng)受騙。換言之，肯定比簡單存銀行吃利息收益要好，又比盲目投資炒股之類風(fēng)險要小，因此更適合普羅大眾。

個人養(yǎng)老金不會讓人一夜暴富，必須長年堅持儲蓄，其中一些人甚至持之以恒地往個人養(yǎng)老金賬戶存錢，選擇適合自己的金融產(chǎn)品，做時間的朋友，并不需要奢望一夜暴富，我們一樣能夠過上富足安樂的退休生活。