養(yǎng)老保險要在規(guī)范中健康發(fā)展

當下，養(yǎng)老保險正成為越來越多中國人的現(xiàn)實需求，規(guī)范養(yǎng)老服務，防范行業(yè)風險自然也同步成為監(jiān)管的重要內(nèi)容。近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》，將對推動養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司走專業(yè)化發(fā)展道路、更好服務第三支柱養(yǎng)老保險建設產(chǎn)生重要的作用。

如何促進養(yǎng)老保險機構(gòu)規(guī)范發(fā)展？銀保監(jiān)會給出的首要路徑就是專業(yè)化。《通知》明確提出，養(yǎng)老保險機構(gòu)應定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機構(gòu)，進一步突出養(yǎng)老特點，優(yōu)化養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理和風險保障等服務。養(yǎng)老保險應該是一個人從年輕時就開始規(guī)劃的長線投資，這意味保險公司需要建立起與養(yǎng)老金融業(yè)務特點和發(fā)展要求相適應的長效管理制度，以及優(yōu)質(zhì)的長期服務能力。要做到這一點，專業(yè)化是必由之路。

在具體操作層面上，《通知》為養(yǎng)老保險機構(gòu)劃定了三大主要業(yè)務方向，即重點推動發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理等體現(xiàn)養(yǎng)老屬性的業(yè)務，并支持符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。早在今年6月，銀保監(jiān)會就已批準6家人身險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，期限暫定一年。相比一般的商業(yè)保險產(chǎn)品，專屬養(yǎng)老保險的繳費形式較為靈活，在保險積累期，可采取保證+浮動收益模式，且投保人可以在保險期內(nèi)進行轉(zhuǎn)換，創(chuàng)新意味較濃。

時隔半年，監(jiān)管層再提支持符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，一是說明專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點順利。二是說明監(jiān)管層有意進一步加快推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，擴大養(yǎng)老保險覆蓋面。這與黨中央、國務院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險重要決策部署精神高度吻合。

除了專業(yè)化主線和三大業(yè)務方向，《通知》的另一個重要特點是開出了發(fā)展養(yǎng)老保險業(yè)務的負面清單，包括清理壓降養(yǎng)老特點不明顯的業(yè)務，終止或剝離與養(yǎng)老無關(guān)的保險資產(chǎn)管理業(yè)務，壓降清理現(xiàn)有短期個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務等，還給出了負面清單項目的終止時間表：現(xiàn)有經(jīng)營保險資產(chǎn)管理業(yè)務的養(yǎng)老保險公司，原則上應于2022年底前依法合規(guī)完成終止經(jīng)營或剝離相關(guān)業(yè)務等整改工作。2022年6月30日前，適時停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶，原則上于2023年底前完成存量業(yè)務清理。

由于進一步厘清了養(yǎng)老保險業(yè)務的邊界，通過有保有壓的措施，為市場加上了去偽存真的濾網(wǎng)，所以這將有利于養(yǎng)老保險機構(gòu)明確發(fā)展定位，將人力物力財力聚焦到真正的養(yǎng)老保險業(yè)務中，深化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，在持續(xù)規(guī)范發(fā)展中滿足百姓多樣化的養(yǎng)老保障需求。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：江 帆）